5 заблуждений об ипотеке

Вы уже давно задумываетесь приобрести собственное жилье, но достаточной суммы нет? С такой проблемой сталкивается множество жителей Юга России, в частности, жителей Краснодарского края. Если Вы понимаете, что в течении ближайших нескольких лет не удастся накопить необходимую сумму, то в данном случае единственно оптимальным решением «квартирного вопроса» будет банковское ипотечное кредитование.
Для большинства российских граждан понятия «ипотека» является относительно новым понятием. Поэтому, как и все новое и непонятное, оно обросло всевозможными домыслами, заблуждениями и страхами, которые вызывают необоснованные опасения перед обращением за ипотекой в банк. Такое положение вещей еще и усугубляется негативным опытом американского ипотечного кризиса. Поэтому беспокойства понятны, и мы постараемся развеять самые распространенные заблуждения, связанные с ипотекой.

Заблуждение 1. Ипотека – это огромные переплаты из-за высоких процентных ставок
Конечно, из-за выплаты процентов по банковскому кредиту конечная стоимость недвижимости повышается. Но проблемой является как раз не дороговизна ипотеки, а высокая рыночная стоимость жилья. Например, для семьи с доходом в $2 000 есть возможность получения кредита от $90 000 на 15 лет под 11% годовых. Покупая в кредит квартиру, стоимостью $200 000, семье необходимо вносить свою сумму в размере $100 000. Это достаточно большие суммы.
Кроме того, по оценкам экспертов стоимость квадратного метра в Ейске будет расти. По этой причине откладывать приобретение квартиры не стоит – если у Вас есть достаточная сумма для того, чтобы купить жилье с привлечением банковской ипотеки, не теряйте драгоценное время. Даже если процентные ставки снизятся на пару процентов, это ситуацию не спасет - недвижимость за это время вырастает в цене намного больше. Таким образом, приобретение жилья в ипотеку сейчас позволит сэкономить деньги. Также всегда есть большая вероятность того, что через год фактическая стоимость квартиры в несколько раз превысит ваши затраты на ипотечный кредит.
Не следует забывать, что у заемщика всегда есть возможность погашения кредита досрочно или его рефинансирования (уменьшения процентной ставки). По статистике, ипотека российскими заемщиками  полностью погашается намного раньше –  в среднем за 5 лет вместо 10-20 лет. Но по оценкам аналитиков длительная ипотека более удобный вариант для среднестатистического жителя Юга России и Краснодарского края, так как заемщик может выплачивать кредит, не «затягивая пояс» чрезмерно. Штрафные санкции, предусмотренные за  досрочное погашение кредита, обычно взыскиваются только в первое полугодие выплат.

Заблуждение 2. Квартира, купленная в кредит – это собственность банка. Если я не могу платить за кредит, то банк отнимет  у меня квартиру
Конечно, законодательно предусмотрено, что если заемщиком не исполняются его обязательства перед банком, то банк имеет право продать квартиру для погашения задолженности. Как показывает практика, банки крайне редко прибегают к таким мерам. И это обусловлено несколькими факторами. Во-первых, банку не нужны судебные разбирательства, а во-вторых, дополнительные затраты на организацию сделки купли-продажи.
За всю историю отечественного рынка ипотечного кредитования, известно лишь несколько случаев, когда были выселены заемщики. Банки отнюдь не являются репрессивными  заведениями. Это финансовые организации, которые заинтересованы в прибыли и возврате денег.
Когда у заемщика возникают финансовых трудности с выплатой кредита, банки могут предоставлять отсрочку на несколько месяцев для решения финансовых проблем, или пересматривают условия кредитования – увеличивают период срока кредитования, либо снижают процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа.
Если нет другого выхода, банки предоставляют заемщикам возможность продать недвижимость по той стоимости, которая на тот момент актуальна на рынке недвижимости. Заемщик может купить жилье с меньшей площадью или сделать возврат уже уплаченных средств. Отстрочить выплату ипотечного кредита можно сроком на один год, проведя реструктуризацию кредита через АИЖК.
После заключения сделки купли-продажи, собственник приобретенной квартиры – заемщик. Он живет в квартире, прописывает членов своей семьи, он имеет право сдавать ее в аренду с разрешения банка. Единственное, на что не имеет права заемщик – это на продажу/обмен заложенной квартиры без разрешения банка, не выплатив полностью кредит.
В договоре кредитования прописан пункт, что заемщик обязан информировать банк о серьезных финансовых трудностях. Поэтому не стоит скрывать серьезные финансовые проблемы от банка. Доверие со стороны банка имеет положительные стороны – Вам будет легче договориться о перекредитовании.

Заблуждение 3. При снижении курса доллара (евро) банк  в одностороннем порядке пересчитает ежемесячные платежи в большую сторону
Условия изменения банком процентной ставки в одностороннем порядке оговариваются в договоре на предоставление кредита. Как правило, согласно договору, банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентные ставки в сторону увеличения. Исключением являются договора, в которых оговорена плавающая ставка, которая привязывается к определенным индикаторам ЦБ РФ, или других крупных банков. Изменение ставки предусмотрено договорами, которые касаются покупки недвижимости в новостройках. В таких договорах величина ставки может меняться после окончания строительства (все нюансы фиксируются в договоре).

Заблуждение 4. Если банк разорится, мне придется выплачивать срочно кредит (или про мой кредит вообще забудут?)
В тех случаях, если банк обанкротился, ваш заключенный с банком ранее договор (условия платежей (сроки, проценты и т. д.)) не будет пересматриваться или изменяться в одностороннем порядке ни при каких обстоятельствах.
Единственное, что изменится – это адрес нового собственника, по которому вы будете совершать платежи по погашению ипотечного кредита. При банкротстве банка все его активы переходят другому банку в виде залогов. Так что кредит выплачивать все равно придется, только другому юридическому лицу.
В случае, если ваша сделка находится в процессе заключения, то она может быть сорвана. Но при этом, все средства, которые были заложены в депозитные ячейки в процессе заключения сделки, остаются неприкосновенными даже при банкротстве. Они не являются активами банка.

Заблуждение 5. Среди множества рекламы трудно выбрать выгодную банковскую программу
Самостоятельно обращаться напрямую в банк для получения выгодных условий ипотеки можно в нескольких случаях. Во-первых, если банк обслуживает организацию, в которой работает заемщик. В таких случаях банки часто предоставляют особые условия для работников организации.
Во-вторых, выгодные условия получения ипотеки может получить заемщик, если у него в данном банке открыт депозит или другие счета. В-третьих, выгодно брать кредит во время проведения банком акций по привлечению клиентов, когда предлагаются специальные условия.
Также можно воспользоваться услугами ипотечного брокера из агентств недвижимости Ейска. Ипотечные брокеры – это риэлторы, которые специализируются на заключении ипотечных сделок. Они помогут выбрать самый оптимальный вариант ипотечной программы для каждого потенциального заемщика. Также ипотечный брокер владеет отточенным механизмом проведения сделок с ипотекой и помогает защищать интересы заемщика.
По оценкам операторов ипотечного рынка, число заявок на получение ипотечных кредитов неуклонно возрастает. А люди все больше становятся «подкованными» в вопросах ипотеки.